Înainte de a lua un credit

Numără până la zece! Înainte de a lua un credit, verifică în zece pași care este prețul acestui răsfăț.

De câte ori ați auzit în ultima vreme cuvinte precum cumpătare sau reținere de la consum? Nu, nu este vorba despre vreo nouă dietă ca să puteți îmbrăca rochia preferată! Ați ghicit, este vorba despre credite.

Pentru că atunci când lucrurile la care visați sunt mai mari decât pușculița, prima soluție care vă trece prin minte, este să apelați la un credit. La fel ca și consumul de ciocolată, nu e nimic rău în asta, atâta timp cât nu depășiți măsura! În cazul creditelor, acest exces se numește îndatorare și dăunează grav sănătății voastre financiare.

Așadar, înainte de a vă asuma responsabilitatea unei rate lunare, ar fi bine să vă gândiți la câteva lucruri:

1. Prețul răsfățului
   Întrebați-vă, dacă obiectul sau serviciul pe care vă pregătiți să-l achiziționați merită sau nu o cheltuială lunară constantă pentru o anumită perioadă de timp.
   
   
2. Siguranța venitului
   Sunteți siguri că vă puteți permite această rată și peste un an? Aveți venituri constante?
   
   
3. Administrarea bugetului
   Obișnuiți să vă plătiți datoriile la timp? Aveți mare grijă, căci o întârziere cu mai mult de 30 de zile la plata ratei lunare, vă poate trimite pe lista restanțierilor, astfel diminuându-vă șansele de a mai obține un alt împrumut în viitorul apropiat.
   
   
4. Impactul asupra stilului vostru de viață
   Fiți realiști! Rata lunară vă va micșora bugetul. Uneori, creditul luat vă poate priva de diverse plăceri. S-ar putea ca în unele luni să renunțați la ieșirile în oraș cu prietenii sau la masaj, ba chiar și la concediu în alt loc decât acasă, și astea toate ca să puteți plăti rata la credit.
   
   Dacă ați răspuns afirmativ la cele de mai sus, e de bine, înseamnă că sunteți pregătiți psihologic să luați un credit. Acum, trebuie să fiți atenți la următoarele:
   
   
5. Creditorul
   Înainte de toate, asigurați-vă că instituția de la care vreți să vă împrumutați e de încredere, are o reputație bună la nivel național/internațional și, mai ales, are o ofertă realistă. Chiar dacă suma pe care o puteți obține e mai mică decât cea dorită, gândiți-vă în perspectivă la o majorare, pe care o puteți solicita atunci când venitul vostru va fi pe măsura dorințelor.
   
   
6. Costurile creditorului
   Alături de dobândă există o mulțime de alte taxe și comisioane care se plătesc fie la contractarea creditului, fie pe parcurs. Instituțiile de credit uită uneori să precizeze toate comisioanele aferente creditului. Printre acestea se numără comisionul de acordare, care se percepe ca procentaj din suma acordată și comisionul de înscriere a acestuia în Arhiva Electronică sau comisionul de administrare acestuia, care este calculat la valoarea totală a creditului. Le mai scapă din vedere și să menționeze micile restricții aplicate atunci când veți dori să faceți o afacere, iar împrumutul vă este de prisos.
   
   
7. Modul de calculare a dobânzii
   Dobânda poate fi fixă sau variabilă, în funcție de indicii de referință.
   
   
8. Moneda în care contractați creditul
   Atenție la creditele în valută, mai ales dacă veniturile voastre nu sunt corelate cu acea monedă. Trebuie să luați în calcul și riscul de curs valutar, fără să priviți temător la cursul de schimb de la o zi la alta.
   
   
9. Contractul de credit
   Dacă ați verificat toate detaliile de mai sus și condițiile din oferta instituției de credit rămân tentante, tot ce trebuie să mai faceți este să citiți cu atenție contractul înainte de a-l semna. Puteți cere contractul și după ce primiți o ofertă aproape de aprobare pentru creditul vostru.
   
   
10. Data scadenței și contul în care va trebui să achitați rata
    Notați-vă în agendă sau puneți-vă un reminder la telefon cu data la care trebuie să achitați rata.

Dacă ați ajuns cu numărătoarea până aici, vă felicităm și vă dorim să luați un credit avantajos și cu o rată cât mai mică.